«Сбер» с 22 октября существенно изменит условия ипотечного кредитования, сообщили РБК в банке. По рыночным программам, предназначенным для покупки жилья в новостройках и на вторичном рынке, ставки вырастут сразу на 3 п.п.: таким образом, минимальная ставка по кредитам на строящееся жилье составит 24,9%, а на готовое — 24,6%. Базовые ставки, без дисконтов, возрастут до 27,2 и 27,5% соответственно, следует из информации на сайте Сбербанка.
В кредитной организации уточнили, что по ранее одобренным заявкам на ипотеку кредиты на прежних условиях будут выдаваться только до 1 ноября 2024 года.
«Сбер» максимально долго сохранял неизменным уровень ипотечных ставок на рынке и единственный из крупных банков в течение всего 2024 года одобрял заявки по ипотеке на 90 дней и сохранял возможность выдачи кредитов по ранее одобренным условиям. Однако теперь, в связи со сложившейся ситуацией на рынке, банк вынужден поднять ставки, в том числе по ранее одобренным кредитам», — отметил представитель Сбербанка.
Ставки по ипотеке в России начали ускоренно расти с весны 2024 года, на фоне сигналов ЦБ об ужесточении денежно-кредитной политики и дальнейшего повышения ключевой ставки. Банк России вернулся к подъему ставки в июле, пересмотрев показатель сразу на 2 п.п., до 18% годовых. На сентябрьском заседании поднял ставку до 19%, допустив новый раунд повышения на ближайших заседаниях. Опрошенные РБК аналитики прогнозируют, что на заседании 25 октября ЦБ вернет ставку к историческому максимуму — 20% — такой сценарий ожидают 24 из 30 опрошенных экспертов. Еще шестеро не исключили более агрессивный рост ставки, до 21% годовых.
По данным «Дом.РФ», на 18 октября средневзвешенная ставка по ипотеке в топ-20 банках достигла нового рекорда — 23,1–23,3% (.pdf). Сбербанк последний раз повышал ставки по рыночной ипотеке в начале октября, на 0,9 п.п.
В условиях роста ставок некоторые российские кредиторы, в том числе «Сбер», вводили новое условие для клиентов: ипотечный кредит можно было оформить, только если ставка по нему частично субсидируется застройщиком, продающим жилье. Это позволяло банкам адаптироваться к ситуации, когда ставки по рыночной ипотеке уже нельзя было поднимать выше допустимого потолка в виде полной стоимости кредита (ПСК), установленного ЦБ, — комиссия от застройщиков должна была покрывать недополученный процентный доход от выдачи таких кредитов. 10 октября Банк России объявил о временной отмене расчета ПСК в ипотеке — до 31 марта 2025 года банки получили право не сдерживать ставки по ипотечным ссудам. «Сбер» а также некоторые другие банки быстро отреагировали на это решение, отменив с 11 октября комиссии для застройщиков. О том, как это решение скажется на ставках по ипотеке, в банке не комментировали.
Сбербанк с 22 октября также возобновит выдачи семейной ипотеки, сообщил представитель кредитной организации. Предоставление таких ссуд было приостановлено в конце сентября из-за исчерпания лимита — выделенной «Сберу» субсидии на покрытие разницы между рыночными и льготными ставками по таким кредитам. 10 октября оператор льготных госпрограмм — «Дом.РФ» — перераспределил лимиты между банками, выдающими льготную ипотеку. Сбербанк получил 93,5 млрд руб., или 66,8% средств, подлежащих перераспределению.
В «Сбере» сообщили, что с 22 октября семейная ипотека, а также другие кредиты с господдержкой (дальневосточная и арктическая ипотека, IT-ипотека) теперь будут выдаваться с новым условием — минимальный первоначальный взнос по ним повышен до 50,1%. Параметр можно сохранить на прежнем уровне, если клиент покупает жилье у застройщика — партнера банка или при выплате комиссии банку.
«Минимальный размер первоначального взноса по льготным программам составит 20,1% в случае, если применяется дисконт за эскроу по объектам партнеров-застройщиков, которые находятся на проектном финансировании банка, либо ипотека оформляется с увеличенным лимитом. Минимальный размер первоначального взноса также можно сохранить на уровне 20,1% с помощью оплаты комиссии застройщиком или клиентом», — отметили в Сбербанке.
Пересмотр условий по первоначальному взносу для льготной ипотеки в «Сбере» объяснили тем, что «на фоне денежно-кредитной политики, повышенных макропруденциальных надбавок регулятора на размер первоначального взноса, выдачи ипотечных кредитов по госпрограммам становятся крайне тяжелыми для банков».
«Поэтому для сохранения доступности госпрограмм с низким первоначальным взносом банк внедрил новый механизм, который поддержит клиентов и строительную отрасль в целом», — сказал представитель Сбербанка.