Ограничивать количество потребительских кредитов и займов у одного человека бессмысленно, сообщил aif.ru заведующий кафедрой страхования и экономики социальной сферы Финансового университета при правительстве РФ Александр Цыганов. Такая мера не поможет снизить закредитованность населения.
«Важно не количество кредитов у одного человека, а уровень его долговой нагрузки, — считает эксперт. — Например, если гражданин взял ипотечный кредит, то вслед за этим может возникнуть необходимость получить займ на ремонт, на покупку мебели, и ограничивать его права, законодательно вводя лимит на количество кредитов на человека, нельзя».
Более 13 миллионов россиян имеют три и более кредитов, подсчитали в Минтруде, и для многих это становится непосильной ношей. Непогашенные вовремя займы вынуждают банки и микрофинансовые организации обращаться к коллекторам или в суды, что иногда в итоге заканчивается для человека неприятными контактами с судебными приставами и потерей имущества. Власти пытаются исправить ситуацию, в Госдуме предложили даже законодательно запретить выдавать «в одни руки» более двух кредитов и займов, но такая мера вряд ли поможет снизить закредитованность населения. Тем более, что ограничительные механизмы уже есть.
«Банк России предлагает значительно более сложное регулирование, — указал Цыганов. — Учитывающее посильность долгового бремени заемщика и различные риски. Оно значительно эффективнее, такой подход в целом позволяет людям брать кредиты по мере необходимости и сразу оценивает вероятность возвратности долга».
Если же ограничить количество займов двумя, то кредитная активность в стране сразу снизится.
«При этом многие граждане начнут оформлять займы на родственников и друзей, — предполагает эксперт. — Что в конечном итоге не приведет к общему снижению долговой нагрузки населения, но повысит риски».
Конечно, ненормально, если человек тратит почти все получаемые деньги на погашение кредитов и берет все новые займы с целью погасить предыдущие, и финансовые власти должны принимать меры, направленные на недопущение такой ситуации. Но здесь нужны не запреты, а тонкая настройка, что и пытается сделать Банк России.
«Законодательно закрепляя норму о том, — говорит Цыганов. — Что у одного человека может быть не более двух кредитов, власти распишутся в полной финансовой неграмотности большинства населения, хотя это не так. При должном обсуждении такая экстраординарная мера не должна быть принята».
Ранее эксперт объяснил aif.ru, как планируемое Банком России разделение рынка микрофинансовых организаций на три сегмента поможет снизить закредитованность населения.
<!—Расположение: —>