Такое урегулирование нужно, когда у должника в сложной жизненной ситуации не получается договориться со всеми своими кредиторами. Банк России определил, что на это должно уходить не больше 30 дней.
Обсуждение процедуры комплексного урегулирования с банками и другими участниками рынка ЦБ и Минфин начали еще в 2023 году, сначала – в добровольном порядке. Идея заключается в том, что заемщик с несколькими кредитами в разных банках или микрофинансовых организациях (МФО) в случае потери работы, длительной болезни и других сложностей, сможет обратиться в один из банков с заявлением об улучшении условий погашения долга.
В этом заявлении должник сможет указать других своих кредиторов, и все они смогут или самостоятельно взаимодействовать друг с другом в рамках разработанного Центробанком стандарта, или назначить один из банков оператором, который возьмет на себя задачу по реструктуризации всех кредитов заемщика.
“В жизни бывают такие ситуации, когда кредит в двух разных банках. Например, в одном ипотека, а в другом – кредитная карта. Если возникают финансовые сложности, человек просто не знает, что ему делать, в какой из банков пойти. Именно для таких случаев мы разработали стандарт защиты прав заемщиков. Он сэкономит время и деньги заемщику, потому что на выходе он получит посильный график платежей, учитывающий его долги сразу перед всеми кредиторами. Банкам это тоже выгодно, поскольку позволит не терять клиента и не портить ему кредитную историю”, – объяснил начальник управления регулирования Службы по защите прав потребителей ЦБ Алексей Чирков.
О том, что все стороны будут обязаны договориться в срок 30 дней, Алексей Чирков сообщил на форуме “Лидеры цифрового развития”. Там же Чирков презентовал соответствующий законопроект. Документ планируется внести в Госдуму в осеннюю сессию.
“Срок в 30 дней – это баланс между интересами должника и банков. С одной стороны, должник не может использовать затягивание срока урегулирования как рычаг давления на банки. С другой стороны, банки тоже должны иметь перед собой ограничения по сроку принятия решения”, – пояснил “Российской газете” зампредседателя экспертного совета Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг, основатель сервиса “Кредчек” Эльман Мехтиев.
Специальный стандарт комплексного урегулирования множественного долга уже применяется на практике, но лишь немногими банками и в добровольном порядке.
Законопроект, после его утверждения, сделает эти правила обязательными для всего рынка, включая МФО, кредитные потребительские кооперативы, а также юрлица, получившие право требования по кредитам. Кроме того, закон обяжет кредитора до начала принудительного взыскания информировать заемщика о его праве на проведение комплексного урегулирования и на обращение к финансовому омбудсмену.