Минфин раскрыл условия, по которым будет выдаваться семейная ипотека. О продлении семейной ипотеки стало известно весной 2024 года, но условия, на которых она продлевается, не раскрывались.
Согласно новым условиям, ее смогут получить:
- на покупку квартиры в новостройке или строительство индивидуального дома;
- семьи с детьми, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет, ставка по кредиту составит 6%. Сумма кредита составит: до 12 млн рублей для жителей Москвы и Московской области, а также жителей Санкт-Петербурга и Ленинградской области; до 6 млн рублей — для жителей остальных регионов.
- можно оформить кредит до 30 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 15 млн рублей в остальных регионах. В таком случае «в части кредита выше установленного госпрограммой лимита будет действовать рыночная процентная ставка».
- семьи, которые живут в малых городах до 50 тыс. человек, у которых есть двое несовершеннолетних детей;
- семьи с двумя несовершеннолетними детьми, которые живут «в регионах с низким объемом строительства» или там, где есть «индивидуальные программы развития»;
- семьи, которые воспитывают ребенка-инвалида.
Программа льготной семейной ипотеки была запущена в 2018 году. Сначала она затрагивала семьи как минимум с двумя детьми, где хотя бы один ребенок родился после 2018 года. В последующем условия смягчались — на кредиты с господдержкой могут рассчитывать семьи с двумя детьми младше 18 лет и семьи с одним ребенком, родившимся с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года.
Заемщикам был доступен жилищный кредит по ставке до 6% годовых на весь срок займа при минимальном первоначальном взносе 20%. В Москве Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области стандартная предельная сумма кредита составляет 12 млн руб., а в остальных регионах — 6 млн руб. Но семейную ипотеку можно было совмещать с региональной программой и увеличить максимальный кредитный лимит (до 30 и 15 млн соответственно), заняв дополнительную сумму уже по рыночной ставке.
В этом виде программа действовала до 1 июля. В феврале 2024 года президент Владимир Путин в послании к Федеральному собранию поручил продлить семейную ипотеку до 2030 года. Тогда он упоминал, что ставка 6% сохранится только для ограниченного круга потенциальных заемщиков: для семей с детьми до шести лет; для семей с двумя детьми, один из которых несовершеннолетен, если они хотят приобрести жилье в малых городах или в регионах, где пока объем жилищного строительства недостаточен; для семей во всех регионах России, которые хотят построить дом.
Власти не раз признавали, что семейная ипотека в нынешнем виде на фоне действия общей льготной ипотеки на новостройки не способствовала улучшению доступности жилья. В целом ипотечные программы с господдержкой привели к разгону цен на квартиры. Как говорил замминистра финансов Иван Чебесков, антикризисные меры, которые задумывались для стимуляции демографии, превратились в меры поддержки строительной отрасли и меры, которые поддерживают прибыль банков.
«Для граждан эта мера не оказалась хорошей мерой поддержки. Она оказалась такой мерой поддержки, которая становится необходимой, потому что без нее, без льготной ипотеки, уже становится практически невозможно купить квартиру. Это уже становится необходимостью, а не помощью. Доступность жилья, к сожалению, снизилась за время проведения льготных программ», — отмечал Чебесков. По его словам, доля льготных программ на рынке должна быть на уровне 20-25%, чтобы стимулы работали.
Глава Банка России Эльвира Набиуллина говорила, что ЦБ поддерживает адресные программы такие, как семейная ипотека, но против всеобъемлющих льготных кредитов.
По данным «Дом.РФ» на 20 июня 2024 года, в рамках «Семейной ипотеки» за все время действия программы семейной ипотеки было выдано более 1,08 млн жилищных кредитов на сумму 4,88 трлн рублей. В первом квартале 2024 года «Семейная ипотека» пользовалась наибольшим спросом — на нее пришлось 51% всех льготных кредитов.